Comparaison des taux d'intérêt

Une comparaison des taux d’intérêt peut être facilement effectuée en ligne et permet de comparer toutes les offres entre elles et de trouver le produit d’investissement le plus avantageux. Outre les taux d’intérêt purs, la comparaison montre qu’il existe également des différences importantes entre les différents établissements financiers en ce qui concerne d’autres conditions contractuelles. Le dépôt à terme, qui est assorti d’un taux d’intérêt plus élevé que le compte de dépôt à vue, est utilisé pour investir des sommes d’argent qui ne doivent pas nécessairement être disponibles pendant une période prévisible. Les montants parqués sur les comptes de dépôt à vue sont disponibles à tout moment, car les dépôts et les retraits sont possibles sans préavis. Le compte d’appel est supérieur au compte d’épargne non seulement en raison du meilleur taux d’intérêt, mais aussi de sa flexibilité. Dans le cas des comptes d’épargne classiques, l’épargnant peut retirer un maximum de 2000,00 EUR par compte et par mois, à condition qu’il n’ait pas convenu d’un délai de préavis supérieur à trois mois.

La comparaison des taux d’intérêt pour le compte à terme

Avec un compte de dépôt à terme, le taux d’intérêt est fixe pour toute la durée du terme. La plupart des banques offrent les taux d’intérêt les plus élevés pour les échéances moyennes et longues, tandis qu’elles réduisent le taux d’intérêt pour un engagement à long terme en raison de l’évolution incertaine de leurs coûts de refinancement. Dans certains cas, des périodes d’investissement minimales s’appliquent, de sorte que le client doit placer son argent pendant au moins douze mois ou pendant au moins deux ans. Certaines banques offrent également la possibilité d’investir le dépôt à terme pour des périodes plus courtes allant jusqu’à trois mois. Si vous oubliez facilement les dates de résiliation, assurez-vous de suivre la procédure à la fin de la période d’investissement convenue avant d’ouvrir un compte de dépôt à terme. De nombreux contrats de dépôt à terme prévoient que la durée peut être prolongée à nouveau de la durée initiale sans que le montant soit récupéré. Il est plus avantageux pour un client qui ne fait pas constamment attention aux dates de ses finances d’accepter que la banque transfère le dépôt à terme sur le compte de référence à la fin de la période d’investissement sans qu’on le lui demande. Des différences contractuelles existent également en ce qui concerne le paiement des intérêts. Normalement, les intérêts sont crédités sur le compte de dépôt à terme et ne sont versés qu’à la fin du terme. Certaines banques proposent des contrats de dépôt à terme fixe avec paiement d’intérêts annuels.

La comparaison des intérêts pour le compte de dépôt à vue

Le taux d’intérêt d’un compte de dépôt à vue peut changer à tout moment. Un droit spécial de résiliation en cas de changement d’intérêt n’est pas nécessaire pour ce compte, car le titulaire peut le fermer à tout moment de toute façon. De nombreuses offres de conditions spéciales pour les comptes d’appel d’argent sont destinées aux nouveaux clients. Lorsque vous comparez les taux d’intérêt, vous devez prêter attention à la façon dont la banque les définit. Dans la plupart des cas, les nouveaux clients ne doivent pas avoir possédé de produits financiers auprès de l’établissement financier correspondant. Certaines banques définissent un nouveau client pour les comptes d’épargne comme une personne qui n’a pas encore utilisé un produit d’épargne avec elles. Elles accordent donc également les avantages si l’épargnant a un compte courant avec elles ou a déjà contracté un prêt. L’offre spéciale pour les nouveaux clients consiste souvent en un taux d’intérêt plus élevé sur leur argent au jour le jour et la banque le garantit pendant un certain temps. Lorsqu’ils comparent les taux d’intérêt des comptes d’appel, les clients font également attention au type de paiement des intérêts. Si la banque crédite les intérêts courus sur le compte tous les trois mois et pas seulement une fois par an, les intérêts composés augmentent sensiblement le produit. Peu de banques ouvrent des comptes de dépôt par téléphone uniquement si le client potentiel conserve également le compte de référence chez elles. Dès que des frais sont engagés pour le compte courant supplémentaire, ces offres ne sont pas bon marché, même avec des taux d’intérêt d’épargne attrayants.

Les types d’investissement conventionnels ne sont pas nécessairement mauvais

En général, le compte à vue ou le compte de dépôt à terme est mieux rémunéré qu’un compte d’épargne classique. Il y a peu d’exceptions à cette règle de base. Certains établissements financiers offrent des conditions pour un compte d’épargne sous forme de carte comparables à celles pour l’argent d’appel si les clients effectuent uniquement des dépôts en ligne. Pour la plupart de ces comptes, les retraits sont également possibles aux distributeurs automatiques. Le bon d’épargne est le précurseur du compte de dépôt à terme et présente un avantage majeur par rapport à ce dernier : le client peut emprunter sur un bon d’épargne si nécessaire et obtenir ainsi un prêt à faible taux d’intérêt. Dans le cas des comptes de dépôt à terme, il n’est pas possible de prêter sur le compte ou de le fermer prématurément. Les banques n’offrent que l’épargne à prime avec des avantages supplémentaires en liaison avec un compte d’épargne. Le taux d’intérêt est intéressant si le client effectue effectivement des dépôts réguliers sur plusieurs années. Les bonus pour certains événements proposés par différentes banques sont difficiles à évaluer lorsque l’on compare les taux d’intérêt. Celles-ci vont d’une majoration d’intérêt sur la hausse du prix de l’or à des taux d’intérêt spéciaux pour le succès d’un club de football sponsorisé par l’institution financière. On ne peut se fier qu’au taux d’intérêt de base promis sans effet spécial, de sorte que les comparaisons de taux d’intérêt ne peuvent être faites qu’avec ce taux. La meilleure façon pour les investisseurs de comparer les taux d’intérêt de l’argent au jour le jour est d’exclure les quelques banques qui exigent qu’un compte de référence soit tenu auprès d’elles.