Cote de crédit

Le mot “solvabilité” vient du latin et signifie “bonitas = excellence”. Il s’agit d’un autre terme pour désigner la solvabilité et implique en même temps la volonté du débiteur de continuer à remplir ses obligations de paiement à l’avenir et de les remplir régulièrement. Les banques n’accordent généralement des prêts qu’aux clients qui peuvent démontrer une solvabilité suffisante. Le critère le plus important pour évaluer la solvabilité d’un client est la solvabilité économique, qui tient compte des circonstances actuelles et du comportement passé en matière de paiement. Les sociétés de vente par correspondance examinent principalement le comportement de paiement d’un nouveau client, tandis que les établissements de crédit s’enquièrent en outre des revenus actuels du débiteur et de ses obligations de paiement régulières. Si l’émetteur ou l’emprunteur a une bonne cote de crédit, il ou elle est “solvable”, ce qui signifie que le capital est disponible.

Dans le secteur financier, la solvabilité signifie la capacité d’un émetteur de titres à assurer le service et le remboursement de l’émission, y compris les intérêts.

Évaluation du crédit

Avant d’établir une relation commerciale entre une banque ou une société de vente par correspondance et un client, on vérifie si le client est également solvable. Différents facteurs sont inclus dans ce contrôle, qui permet aux banques de déterminer si le client est solvable. Les fournisseurs peuvent utiliser un contrôle de solvabilité pour savoir si le client peut payer ses factures dans un délai donné. Les fichiers d’information sont utilisés pour vérifier la solvabilité avant d’accorder un crédit.

Cote de crédit

Afin de vérifier à quel niveau de solvabilité se situe une personne qui souhaite contracter un prêt, différents critères doivent être remplis. Il s’agit généralement de la détermination exacte de la situation des revenus en désignant l’employeur, le montant du salaire et la sécurité de l’emploi. Par contre, les dépenses liées au loyer ou au remboursement d’autres prêts, ainsi qu’à l’assurance et à la détermination de la situation actuelle de l’endettement, sont des dépenses qui ne sont pas couvertes par le programme. Tout actif existant, tel que les actifs corporels (par exemple, les biens immobiliers), les titres ou les livrets d’épargne sont également pris en compte.

Critiques sur les contrôles de crédit

Tous les fichiers d’information ont leurs propres facteurs dans l’enquête sur la solvabilité, dont certains ne sont pas compréhensibles. Ils contiennent des clés de calcul statistiques et mathématiques par lesquelles certains critères sont pondérés différemment. Les “soft features”, en particulier, sont souvent arbitraires. L’une de ces caractéristiques est, par exemple, l’adresse de l’emprunteur ou des données structurelles sur son environnement résidentiel. Il s’agit notamment du niveau de revenu et du chômage dans la région environnante, dont on tire des conclusions négatives sur la solvabilité.