Crowdfunding

Le terme anglais est composé de deux mots : crowd et funding. Traduit en français, crowd signifie foule et funding signifie financement. Si un projet a besoin d’un financement, il est utile de regarder le mot composé de deux côtés. D’une part, le projet ne peut être financé par un seul investisseur ou initiateur, car il nécessite beaucoup de capitaux ou les banques ne veulent pas créditer le projet. D’autre part, l’argent nécessaire ne se rassemble que s’il est nombreux, c’est-à-dire si beaucoup de particuliers ou d’entreprises participent à sa capitalisation. Il suffit que de nombreux donateurs ne contribuent que de petites sommes à la réalisation du projet. Le terme “swarm financing” est également utilisé comme synonyme. Les donateurs sont principalement des particuliers et des petites entreprises, et non des banques et des grandes sociétés. Les dons ou les investissements pour le projet sont sollicités via une plateforme internet qui met en relation les chercheurs de capitaux et les investisseurs.

Comment fonctionne le crowdfunding ?

Les projets financés sont aussi divers que la vie elle-même. Ils vont de l’immobilier et des start-ups à la musique, aux films, aux livres ou aux causes humanitaires. La mise en réseau mondiale de l’essaim via Internet est utilisée. Les particuliers ou les indépendants à la recherche d’argent présentent leurs projets en détail sur le site de la plateforme. D’autres personnes qui recherchent une utilisation significative de leur capital excédentaire trouvent faveur auprès d’un ou plusieurs projets présentés. L’argent est toujours destiné à un projet ou une idée spécifique. Le projet ne peut finalement être réalisé que si l’on trouve suffisamment de soutiens pour le projet ou l’idée. C’est pourquoi l’initiateur du projet, en coopération avec la plate-forme des fournisseurs, détermine à l’avance le volume de financement qui doit être atteint. Si l’argent n’est pas réuni dans un délai défini, les utilisateurs du portail récupèrent leur capital.

Avec une campagne de crowdfunding bien présentée, les fonds nécessaires peuvent être collectés. Après s’être inscrit sur le portail de crowdfunding aux conditions de l’opérateur, le donateur peut investir son capital et reçoit en retour la contrepartie promise par l’initiateur du projet. Cela peut être de nature matérielle ou non matérielle. Selon l’attitude du donateur, celui-ci poursuit un but lucratif et commercial ou un but non lucratif et caritatif avec l’apport de son capital. En fonction de l’objectif, il existe essentiellement quatre types de financement par la foule.

Quels sont les types de crowdfunding ?

Les distinctions entre les types de crowdfunding découlent des différents objectifs de financement poursuivis par les initiateurs. Les investisseurs attendent également différents niveaux de reconnaissance et de compensation pour avoir fourni leur argent dans les modèles de financement suivants :

Basé sur la récompense : Le modèle classique du crowdfunding fonctionne en collectant de l’argent pour des projets sans contrepartie financière. Les premiers financiers des productions musicales ont reçu le CD fini en récompense, c’est-à-dire un paiement en nature. Une compensation idéaliste est également possible, par exemple sous la forme d’une dédicace dans un livre. Cela permet de mettre en œuvre des idées à la fois artistiques et socialement pertinentes.

Basé sur les dons : Ce type de crowdfunding implique des dons pour des projets humanitaires, caritatifs ou sociaux sans aucune considération ni contribution, au mieux une reconnaissance publique. Le formulaire est adapté aux objectifs qui profitent au grand public.

Équité : Ce type d’investissement est également connu sous le nom de crowd investing. Les investisseurs apportent des capitaux parce qu’ils veulent participer au succès financier du projet. Ils sont rémunérés par des parts ou des distributions de bénéfices d’une start-up ou par des intérêts de prêts provenant du financement de projets de développement immobilier ou de revitalisation de propriétés existantes. Les start-ups sont de jeunes entreprises au modèle commercial innovant qui ont besoin de capitaux pour leurs activités commerciales et leur croissance. L’investissement collectif dans l’immobilier permet aux investisseurs de participer aux bénéfices d’un projet de construction au moyen de taux d’intérêt fixes. En outre, des projets énergétiques ou des créations d’entreprises et de nouveaux produits de petites entreprises peuvent être financés.

Basé sur le prêt : Ce modèle est également connu sous le nom de crowdlending, où des particuliers accordent à d’autres personnes un prêt pour la réalisation d’un projet. Le prêteur reçoit un taux d’intérêt fixe à titre de compensation pour le transfert de capital et reçoit son argent à la fin du terme convenu. Ce type de financement est idéal non seulement pour les particuliers, mais aussi pour les travailleurs indépendants et les freelances.

Avantages et inconvénients du crowdfunding

Si vos propres ressources ne sont pas suffisantes pour mettre en œuvre une nouvelle et grande idée, il est beaucoup plus facile de trouver des partisans et des investisseurs via l’internet. Les deux parties - initiateurs de projets et investisseurs - bénéficient de la transparence des tours de financement numériques, mais doivent être conscients de certains risques. Les avantages du financement des essaims sont évidents :

De nombreux capitaux peuvent être mobilisés pour des projets prometteurs en peu de temps.

Les partisans, les donateurs et les investisseurs agissent comme des multiplicateurs pour l’activité et les produits de l’entreprise à la recherche de capitaux. Un test de marché est effectué dans des conditions réalistes. Les jeunes pousses peuvent utiliser les campagnes de financement par la foule comme outil de marketing, par exemple.

Les donateurs savent dans quel projet spécifique leur argent est investi.

En participant avec de petites sommes d’argent, le risque financier des investisseurs est gérable.

L’entreprise ou l’emprunteur ne devient pas dépendant d’un seul investisseur ou établissement de crédit.

Les investisseurs et les emprunteurs deviennent plus indépendants des banques, ce qui se traduit pour les investisseurs par des frais moins élevés et des intérêts plus élevés que pour les prêts classiques.

Le dialogue sur la plateforme pendant la campagne peut conduire à des améliorations de l’idée ou du projet.

Les demandeurs de capitaux peuvent se concentrer sur leur projet et sa commercialisation, tandis que le portail de crowdfunding fournit le savoir-faire pour le traitement technique, juridique et contractuel du financement.

Une campagne de financement peut également entraîner des inconvénients :

La préparation et la mise en œuvre appropriées du processus de crowdfunding demandent beaucoup de temps.

Une bonne campagne pour des projets plus importants nécessite une planification et un certain montant de financement anticipé.

Les activités publicitaires et la divulgation d’informations sur le projet peuvent amener les imitateurs à exploiter et à développer eux-mêmes l’idée.

Si le niveau de financement requis n’est pas atteint, le projet échoue.

Les donateurs ne peuvent pas participer directement au projet et ont un accès complet à tous les processus et documents. Ils doivent décider eux-mêmes quel financement pourrait être utile.

L’interférence de l’essaim dans les affaires commerciales peut devenir un obstacle.

Les plateformes et les initiateurs ne sont pas responsables de l’échec d’un projet.

Exemples de projets de crowdfunding réussis

Le crowdfunding est connu depuis longtemps aux États-Unis et en Grande-Bretagne comme une méthode de financement à faible coût ; en Allemagne, il ne fait que gagner du terrain depuis environ 201011. Kickstarter, par exemple, est le nom d’un leader international du marché. Bien qu’il n’ait été fondé qu’en 2009, le fournisseur prétend être aujourd’hui la plus grande plateforme de financement au monde pour les projets créatifs. En Allemagne aussi, les leaders du marché se sont imposés dans toutes les formes de financement par la foule. Startnext est la principale plateforme numérique en Allemagne, en Autriche et en Suisse pour les campagnes classiques de financement par la foule. Dans le domaine du crowdlending, par exemple, Smava et Auxmoney ont connu une forte croissance et sont les plus grands courtiers allemands de crédit en ligne pour les particuliers.

Conclusion

Les investisseurs et les chercheurs de capitaux bénéficient du swarm funding. Le contact entre eux est établi par le biais de portails Internet. Un grand nombre de personnes soutiennent des projets spécifiques avec de petites sommes d’argent, par exemple dans le domaine de l’art, des productions cinématographiques, de la création d’entreprises, de la formation continue, du réaménagement immobilier ou des projets environnementaux. Cette industrie s’est développée en Allemagne également. Les plateformes qui réussissent sont celles qui utilisent leur savoir-faire pour faire en sorte que le plus grand nombre possible de projets innovants et efficaces puissent être réalisés à l’aide du financement par essaim. Cela permet aux investisseurs d’obtenir un bon rendement et aux partisans de profiter des avantages créatifs des projets.