Fintech

Le terme Fintech, abréviation de Financial Technology, décrit les nouveaux développements numériques et les développements ultérieurs dans le secteur des services financiers. Les technologies financières ne se limitent pas à un domaine d’application étroitement défini ou à un segment de clientèle spécifique ; on les trouve aussi bien dans le secteur privé que dans celui des entreprises.

Objectifs des Fintech

Dans le cadre des développements de Fintech, les start-ups et les entreprises ont souvent l’intention d’améliorer ou de reconcevoir complètement les processus traditionnels dans le secteur des services financiers en utilisant les technologies modernes de l’information et de la communication. Les utilisateurs de ces technologies bénéficient généralement d’une utilisation conviviale ou intuitive ainsi que d’une rentabilité accrue. Ils disposent ainsi de nouvelles alternatives aux services bancaires traditionnels tels que les prêts et les investissements en capital.

Le développement de services spécialement adaptés à l’utilisateur, qui sont proposés sous la forme de logiciels informatiques, de plateformes en ligne ou d’applications, se traduit généralement par un niveau élevé de transparence et un flux de processus structuré dans les services financiers numérisés. Comme il a souvent été démontré dans le passé que les consommateurs attachent une grande importance à un processus transparent, les développements numériques ont le potentiel de prévaloir sur le traitement traditionnel des processus.

En outre, les fabricants et les utilisateurs des entreprises Fintech bénéficient d’une rentabilité accrue. Alors que le traitement classique d’un processus dans le secteur des services financiers est régulièrement gourmand en ressources, la numérisation et l’automatisation associée peuvent accroître considérablement l’efficacité économique. Par exemple, lors de l’octroi d’un prêt, un commis vérifie si un emprunteur potentiel semble être solvable sur la base d’un catalogue de critères. Grâce à la technologie financière, ce processus peut être accéléré et rendu plus rentable. En automatisant le processus, on peut économiser du temps et des ressources du côté des consommateurs et des prêteurs. Il en résulte une baisse des coûts, dont l’utilisateur bénéficie sous la forme d’offres moins chères, par exemple en réduisant les coûts accessoires du crédit.

Différenciation par rapport aux autres secteurs d’activité

La numérisation croissante du monde des affaires et la délocalisation des processus traditionnels qui y est associée, due à de nouveaux développements techniques, peuvent être observées dans diverses industries.

Le terme Proptech, abréviation de “technologie immobilière”, décrit les services innovants et numérisés dans le secteur immobilier. Il s’agit notamment de services de courtage, de recherche d’appartements, de location ou de gestion de biens. En outre, les développements ultérieurs dans la gestion d’un immeuble d’habitation ou d’un investissement dans l’immobilier via des plateformes en ligne sont appelés Proptech. Dans certaines applications, les technologies ne peuvent pas être clairement distinguées des autres technologies.

Par exemple, le crowdinvesting, dans lequel de nombreux investisseurs investissent conjointement dans des biens d’investissement, fait partie à la fois du secteur des services immobiliers (c’est-à-dire Proptech) et du secteur des services financiers (Fintech). Les chevauchements sont fréquents, en particulier dans les segments de l’immobilier et des services financiers, car ces domaines sont étroitement liés.

Le secteur des assurances est un autre domaine d’activité qui est également étroitement lié aux technologies financières et qui se développe grâce aux technologies modernes de l’information et de la communication. Sous le slogan Insurtech, abréviation de Insurance Technology, les fondateurs tentent d’optimiser les processus et de créer ainsi une valeur ajoutée pour les consommateurs. En Allemagne, par exemple, on propose des applications qui permettent d’organiser, d’afficher et de cataloguer de manière transparente le grand nombre de polices d’assurance personnelle.

Outre les développements décrits ci-dessus, il existe d’autres domaines d’application des technologies modernes dans la pratique. Leur point commun est avant tout de réaliser des synergies pour les utilisateurs en améliorant les processus classiques à l’aide des avantages des technologies modernes de l’information et de la communication.

Champs d’application pratiques

Le modèle de Fintech s’est déjà établi dans la pratique dans divers domaines. Parmi les sociétés établies, on trouve par exemple des services de paiement pour les boutiques en ligne, qui permettent une procédure sûre et rapide. Les services de paiement pour les appareils mobiles - y compris les smartphones et les tablettes PC - ont également attiré l’attention. Selon les fabricants, ceux-ci devraient pouvoir traiter automatiquement les paiements via leur propre compte courant et donc avoir la possibilité de remplacer à long terme le portefeuille classique.

On peut également observer les développements de Fintech dans le domaine des prêts. La médiation des microcrédits, c’est-à-dire des prêts pour de petites sommes d’argent, ainsi que la médiation des prêts aux consommateurs dont la solvabilité est inférieure à la moyenne se sont jusqu’à présent établies avec succès sur le marché du crédit via des plateformes en ligne. Les opérateurs des plateformes en ligne n’agissent pas en tant qu’établissements de crédit. Ils négocient des prêts privés de manière anonyme et apportent ainsi une innovation significative sur le marché financier et des capitaux.

Les services financiers innovants dans le domaine de l’investissement en capital, par exemple l’investissement dans des terrains, des projets immobiliers ou des maisons à rendement, ainsi que les services dans le domaine de la fourniture ou du conseil peuvent également être confiés aux Fintechs. Ces domaines d’application ne peuvent représenter qu’une partie des nouveaux développements de Fintech, car de nouveaux secteurs d’activité sont régulièrement créés.

Potentiel et perspectives

Dans le secteur des Fintech, de nombreuses entreprises se sont déjà établies avec succès sur le marché. Il s’agit en particulier de plateformes en ligne qui comparent les investissements en capital et les polices d’assurance et offrent des possibilités d’investissement innovantes. Le nombre d’utilisateurs et le chiffre d’affaires de nombre de ces fournisseurs sont en constante augmentation.

Une évolution similaire peut également se produire dans d’autres domaines d’application. Même si de nombreuses start-ups Fintech sont encore considérées comme des produits de niche aujourd’hui, elles ont le potentiel, selon les experts économiques, de changer le marché des services financiers à long terme. Avec une demande croissante d’appareils mobiles, une numérisation croissante des processus commerciaux et un nouveau déplacement des activités financières vers l’internet, les conditions de leur développement réussi sont de plus en plus nombreuses.