Frais accessoires d'achat

Les propriétaires d’immeubles et les acheteurs de biens immobiliers doivent garantir le financement de leur propriété avant le début du projet. Plus il y a de fonds propres disponibles, plus le financement externe d’un bien immobilier est favorable. Toutefois, l’utilisation des fonds propres ne se mesure pas seulement au prix d’achat, il faut aussi inclure les frais accessoires d’acquisition, à moins qu’un déficit de financement considérable ne subsiste. En général, les banques ne créditent que les dépenses qui entraînent une augmentation de la valeur du bien, les frais accessoires à l’acquisition du bien étant exclus.

Que sont les frais accessoires d’acquisition ?

Une distinction est faite entre les frais accessoires classiques d’acquisition, qui sont inévitables et offrent peu de possibilités d’économies, et les autres frais accessoires, qui sont plus individuels et peuvent être influencés par l’acheteur du bien. Les frais accessoires d’acquisition font partie des coûts d’acquisition d’un bien immobilier, qui peuvent être réclamés à des fins fiscales par le biais de l’amortissement en cas d’utilisation commerciale ou de location. Les frais accessoires fixes d’acquisition peuvent s’élever jusqu’à 15 % du prix d’achat, ils doivent donc être pris en compte dans le plan de financement.

Quels sont les coûts inclus dans les frais accessoires d’acquisition ?

Les frais accessoires d’acquisition au sens étroit du terme comprennent :

Sans notaire, aucun contrat d’achat ne peut être conclu, sans inscription au registre foncier, aucun transfert de propriété ne peut avoir lieu. Les frais de notaire et de tribunal s’élèvent à environ 1,5 à 2 % du montant de l’achat de la propriété. Ils sont engagés pour l’authentification du contrat d’achat par le notaire et d’autres services. Il s’agit notamment de la gestion des comptes bloqués chez le notaire, du suivi de la réception du prix d’achat, de sa transmission au vendeur de l’immeuble et d’autres frais et remboursements de dépenses. Des frais de justice sont perçus pour l’inscription de l’achat au registre foncier. Le montant de ces deux types de frais est réglementé par la loi sur les frais de justice et de notaire. Ils sont donc prescrits par la loi et comprennent des taux fixes pour les différents processus de travail. Comme les honoraires ne sont pas calculés en fonction du temps passé, une réduction des frais de notaire et de justice n’est guère possible. Si le vendeur et l’acheteur du bien immobilier se mettent d’accord avant la nomination du notaire, les frais de port, de télécommunications et d’écriture peuvent tout au plus être réduits.

Quels sont les coûts supplémentaires encourus ?

Le constructeur ou l’acheteur immobilier doit supporter des frais accessoires d’achat supplémentaires qu’il doit inclure dans son concept de financement. Si l’acheteur immobilier oublie d’inclure certains de ces coûts, il est obligé d’augmenter son financement ou de réduire les coûts. Les frais accessoires d’acquisition au sens large comprennent

  • Honoraires d’experts
  • Coûts de rénovation et de remise à neuf des biens immobiliers existants
  • fournir les intérêts et les intérêts pendant la construction pour le prêt à la construction
  • Frais de développement de la propriété
  • Si nécessaire, les frais de déplacement et de voyage pour les visites et les réunions
  • Les coûts des nouveaux achats, par exemple de mobilier
  • Coûts de réinstallation

Contrairement aux frais accessoires d’acquisition classiques, ces frais accessoires d’acquisition présentent un potentiel d’économie plus élevé car ils ne sont pas contraignants. Les coûts d’une évaluation ou d’un expert sont encourus si la détermination de la valeur marchande est utilisée pour évaluer le bien. Une évaluation pourrait également être nécessaire pour déterminer le montant approximatif des coûts de rénovation et de remise à neuf nécessaires pour la propriété utilisée.

La banque doit préciser en détail les coûts accessoires du prêt. Dans le cas d’un nouveau bâtiment, le prêt est versé en fonction de l’avancement de la construction, tandis que dans le cas de biens existants, le prêt est généralement appelé en une seule somme. En cas de retard dans le paiement du prix d’achat, le montant du prêt n’est appelé qu’ultérieurement et la banque prélève des intérêts d’engagement. Si le taux d’intérêt pour le financement de la construction est largement uniforme dans l’industrie, la période à partir de laquelle les intérêts sont calculés varie considérablement. Les emprunteurs devraient donc comparer afin d’économiser des frais d’intérêt supplémentaires. Cela permet également de réaliser des économies sur d’autres frais accessoires d’acquisition, car, par exemple, les coûts de rénovation ou les dépenses pour de nouveaux achats sont basés sur des besoins très individuels.

Que doivent prendre en considération les acheteurs de biens immobiliers ?

Si l’acheteur immobilier n’est pas en mesure de payer les frais accessoires d’acquisition de la propriété sur ses liquidités, cela rend le financement immobilier considérablement plus cher, car un ratio de fonds propres plus faible nuit à sa cote de crédit. Si les banques refusent de fournir un financement supplémentaire pour des dépenses imprévues, l’acheteur est obligé de chercher une autre source de financement coûteuse, comme un prêt à tempérament. Cela augmente sa charge mensuelle. Les acheteurs de biens immobiliers doivent donc obtenir des informations détaillées à l’avance et inspecter tous les plans et documents du vendeur afin d’avoir une vue d’ensemble de tous les frais accessoires de l’achat de la propriété. En outre, il existe des listes de contrôle et des guides sur Internet, que le constructeur ou l’acheteur peut utiliser pour savoir quels services, par exemple pour des demandes spéciales ou des mesures d’aménagement en suspens, doivent encore être pris en compte dans le contrat. Il est également recommandé de consulter le registre foncier afin de connaître les charges et les restrictions éventuelles. Si le calcul du budget personnel est dépassé, l’acheteur immobilier peut, par exemple, retirer du contrat les services qui ne sont pas absolument nécessaires et les commander séparément par la suite. C’est pourquoi des informations sur le type et le montant des frais accessoires d’acquisition doivent être fournies le plus tôt possible avant la signature du contrat.

Résumé

Des frais accessoires d’acquisition sont encourus en plus du prix d’achat ou des coûts de construction

Les frais accessoires liés à l’acquisition de biens immobiliers ne sont généralement pas financés par les banques ; ils doivent être payés sur les fonds propres ; ils peuvent représenter jusqu’à 15 % du prix d’achat

La participation au capital doit se rapporter aux coûts d’acquisition plus tous les coûts accessoires
tous les coûts supplémentaires définis et individuels doivent être pris en compte dans la planification budgétaire

Les frais supplémentaires conventionnels comprennent les frais de notaire et de tribunal, les droits de mutation immobilière, le courtage

Ces coûts sont fixes dans la mesure du possible ; ils dépendent de l’état dans lequel se trouve la propriété ; les économies sont donc limitées

Les autres frais accessoires d’acquisition sont les frais d’expertise, les frais de rénovation et de réaménagement, les intérêts pour le financement de la construction, les contributions au développement, les frais de nouvelles acquisitions et diverses autres dépenses

Les acheteurs de biens immobiliers ont besoin d’une sécurité de planification, c’est pourquoi il est nécessaire d’informer rapidement les autorités locales et les documents officiels de tous les frais accessoires d’acquisition

Évite dès le départ que le financement de la construction doive être complété et que des déficits de financement non couverts se produisent