Immeubles de placement

Beaucoup de gens rêvent de posséder leur propre maison, dans laquelle ils pourront vivre jusqu’à la fin de leurs jours, pour laquelle ils n’ont pas à payer de loyer et qu’ils pourront léguer à leurs enfants. Pour beaucoup, le terme d’immobilier est étroitement lié à ce rêve, mais il va bien au-delà de la forme d’utilisation personnelle. On peut également l’utiliser comme un investissement ou un bien d’investissement pour gagner de l’argent.

Quelles sont les possibilités d’immeubles de placement ?

Achat d’un bien immobilier : vous pouvez bien sûr tout d’abord acheter un bien immobilier en espérant qu’il prendra de la valeur avec le temps. Dans cette vaste catégorie, il existe également différentes niveaux, notamment en ce qui concerne la durée de l’exploitation, qui va de quelques semaines et mois à plusieurs décennies.

Sociétés immobilières

Ensuite, il y a les sociétés immobilières qui achètent un bien immobilier en plus ou moins bon état, le rénovent ou le remettent à neuf et le revendent ensuite avec un bénéfice. Dans certains cas, des investisseurs privés peuvent participer à de tels projets.

Location et crédit-bail

Le propriétaire a en outre à sa disposition la méthode la plus connue dans ce domaine : le transfert de droits d’utilisation en échange de capital. Il existe essentiellement deux possibilités, à savoir la location et le crédit-bail. La différence réside dans les droits accordés à l’utilisateur. En tant que locataire, vous êtes uniquement autorisé à utiliser le bien immobilier, alors qu’en tant que titulaire d’un bail, vous êtes autorisé à en tirer profit, c’est-à-dire que vous pouvez l’utiliser commercialement. La plupart du temps, un terrain est loué, mais il est également possible d’y construire des bâtiments.

Immeuble de rapport/à loyer

dans le cas des immeubles, il est cependant plus courant de les commercialiser sous le nom d’« immeuble à loyer », qui n’est autre que l’immeuble de rapport classique. Ces propriétés peuvent être différenciées en fonction leur type d’utilisation, comme les immeubles locatifs avec appartements, les maisons ou les diverses propriétés commerciales, par exemple les magasins, les usines, les entrepôts et les bureaux.

Fonds immobiliers

Il existe également la possibilité d’investir dans des fonds immobiliers ouverts ou fermés, et donc indirectement. Il s’agit de sociétés de fonds qui gèrent un certain portefeuille de biens immobiliers. En tant qu’investisseur, vous avez la possibilité d’acquérir des actions de ces sociétés et de profiter ainsi de leurs bénéfices réels ainsi que de leurs gains de cours.

Le crowdinvesting immobilier

Le crowdinvesting immobilier est une forme relativement nouvelle et croissante d’investissement direct en capital. Ici, les petits investisseurs peuvent investir dans des projets immobiliers sélectionnés qui sont proposés par des plateformes spécialisées de crowdinvesting. Il peut s’agir d’un projet de nouvelle construction, mais aussi de la réhabilitation ou du refinancement de propriétés existantes.

Cinq points rendent cette forme innovante d’investissement en capital si intéressante pour la grande masse des investisseurs privés :

Accès direct à des propriétés attrayantes :
L’investisseur décide lui-même et sait exactement à quoi sert son argent.

Faible montant d’investissement minimum :
Les investissements directs étaient auparavant associés à des montants minimums élevés de l’ordre de cinq chiffres, alors que le crowdinvesting permet d’y accéder même avec de petites sommes.

Une grande transparence :
Une grande quantité d’informations sur le projet, le promoteur et la structure de financement donne aux investisseurs une vue d’ensemble particulièrement bonne.

Des rendements attrayants :
Grâce au traitement en ligne allégé et à l’élimination des coûts administratifs élevés, le capital peut générer des rendements plus élevés.

Un investissement simple :
Investir via une plateforme en ligne est possible en quelques clics ; tous les contrats sont conclus en ligne de manière conforme à la loi.

Quelles sont les possibilités et les avantages des immeubles de placement ?

Ce que l’on apprécie généralement dans l’immobilier, c’est sa relative stabilité de valeur. Bien que les marchés immobiliers puissent être très volatils, les évolutions sont généralement plus lentes que sur les marchés boursiers, par exemple. Même l’éclatement d’une bulle immobilière est généralement annoncé par son émergence. Les biens immobiliers sont tangibles ; il ne s’agit pas d’un intérêt ou d’un droit théorique sur quelque chose, mais d’objets réels. De plus, contrairement aux métaux précieux ou autres, ils n’ont pas seulement une valeur abstraite mais aussi concrète, par exemple la possibilité d’y vivre. La combinaison de cet avantage et de la stabilité de la valeur susmentionnée n’est pas non plus une évidence. Contrairement à l’immobilier, les voitures perdent un bon tiers de leur valeur au cours de la première année suivant la livraison départ usine ou la vente.

Quels sont les inconvénients et les risques des immeubles de placement ?

L’investissement direct dans l’immobilier présente souvent l’inconvénient que vous ne pouvez pas bien répartir vos placements avec peu de dépenses en capital. Ainsi, on peut dans certaines circonstances « mettre tous ses œufs dans le même panier ». Dans le cas des fonds, le problème est inverse : comme vous ne les gérez pas vous-même, vous n’avez aucun contrôle sur leur gestion et êtes moins à même d’évaluer les évolutions. De plus, certains fonds ont la caractéristique d’être cotés en bourse. Bien que ce ne soit pas un inconvénient en principe, il peut le devenir, car il enlève une autre pièce de la sécurité de la valeur : le prix, et donc la valeur, des actions est plus flexible et est déterminé non seulement par le volume du fonds mais aussi par la demande en bourse. Par conséquent, l’investisseur a moins de sécurité, car il peut aussi y avoir des pertes de valeur plus rapides.

Le crowdinvesting immobilier offre ici des avantages uniques : contrairement aux offres susmentionnées, il est possible d’investir directement dans l’immobilier et, moyennant une faible mise de fonds, de répartir son investissement sur différents projets, ce qui permet d’assurer la diversification nécessaire.

Les immeubles de placement, c’est-à-dire l’immobilier en tant qu’investissement, sont largement considérés comme une opportunité d’investissement populaire. Les rendements relativement élevés qui peuvent être obtenus avec des maisons ou d’autres biens immobiliers les rendent très attrayants en tant qu’immeubles de placement.