Loan to value

En termes simples, le terme “Loan to Value” (Prêt à la valeur) - ou LTV en abrégé - désigne le rapport entre le montant du prêt et la valeur marchande ou la valeur de marché d’un bien. En d’autres termes, il indique le montant du crédit que vous pouvez obtenir, mesuré par la valeur de la propriété.

Il est calculé comme suit : Loan to Value = (volume du prêt / valeur marchande du bien) x 100

Un chiffre clé à définition variable

Le LTV joue un rôle majeur dans les prêts immobiliers. Il est défini comme le rapport entre le prêt et la valeur de la propriété. La valeur est un paramètre qui est déterminé différemment par chaque banque. Une évaluation commune, par exemple, correspond à la valeur marchande selon une évaluation immobilière préparée, moins une remise de garantie de, disons, 20 pour cent. C’est ainsi que la valeur du prêt hypothécaire est calculée. Si le rapport prêt/valeur est alors de 80 %, par exemple, il correspond à 80 % de la valeur du prêt hypothécaire. Ce n’est que dans des cas exceptionnels que le prix d’achat est pris comme base au lieu de la valeur du prêt hypothécaire.

Il est important pour l’emprunteur de savoir que chaque banque détermine les critères de détermination du prêt pour s’évaluer. Toute personne effectuant une comparaison de prêts et comparant les conditions des banques constatera que les conditions peuvent très bien varier en fonction de la LTV. Le contexte est que les prêteurs utilisent différentes procédures pour déterminer ce chiffre clé pour l’évaluation de la solvabilité. Par conséquent, les conditions de prêt varient également d’une banque à l’autre.